Zakaj EU omejuje plačila iz lastniških denarnic preko Lightning omrežja in kaj je s tem dosegla

Ključni izzivi so prepoved neidentificiranih transakcij in omejitve pri centraliziranih ponudnikih storitev, kot so trgovine, menjalnice ali plačilni procesorji. Ti ukrepi izhajajo iz prizadevanj EU za preprečevanje finančnega kriminala, a hkrati vplivajo na ponudnike plačilnih storitev, kot so NiceHash, Naka, Bitcoin Suisse,.. ter sprožajo vprašanja o prihodnosti Bitcoina v Evropi.

Prepoved neidentificiranih transakcij

Regulatorji, ki jih usmerjata uredbi MiCA (Markets in Crypto-Assets) in TFR (Transfer of Funds Regulation), želijo omejiti transakcije, ki jih ni mogoče povezati z določenim posameznikom. Lastniške denarnice, kjer uporabniki sami upravljajo zasebne ključe in Lightning omrežje, ki omogoča hitre in zasebne transakcije zunaj glavne verige blokov, so za regulatorje problematične, saj otežujejo nadzor in kontrolo sredstev. Strah pred pranjem denarja, utajo davkov in financiranjem terorizma in samih pred sabo, je privedel do pritiska na podjetja, ki ponujajo storitve za sprejemanje bitcoin plačil -tako Lightning kot on-chain. Ali je tako stroga regulacija upravičena je mogoče debatirati, saj se nihče ne vpraša ali sredstva in poteze opravičujejo škodo, ki jo po drugi strani povzroča taka regulacija. Seveda je edina logična razlaga za tak ukrep razlog, za katerega vedo le EU uradniki in odločevalci.

Omejitve pri centraliziranih ponudnikih

Centralizirani ponudniki, kot so menjalnice ali plačilni procesorji, se soočajo z zahtevami po skladnosti z AML (proti pranju denarja) in KYC pravili, kar vpliva tudi na rešitve, kot je NAKA. NAKA je pionir na področju sprejemanja bitcoin plačil v fizičnih trgovinah in v spletnih trgovinah in podpira tudi Lightning omrežje za hitre transakcije. Vendar pa bi trgovci, ki uporabljajo Naka/GoCrypto plačilne sisteme, lahko zavrnili plačila iz lastniških denarnic, če ne bi mogli zagotoviti identifikacije strank. To bi omejilo praktično uporabo Lightning omrežja in prisililo uporabnike v uporabo centraliziranih denarnic, kar je v nasprotju z vizijo o finančni vključenosti in neodvisnosti, katero skupaj delijo tako bitcoin in podjetja kot je NAKA. Poleg tega pa tako NAKA kot tudi NiceHASH že umikata delujočo rešitev, saj se bojijo ukrepov kateri bi lahko bili sproženi proti njim če se ne bi držali stroge regulacije.

Kaj je bilo doseženo?

EU je s temi ukrepi okrepila nadzor nad bitcoin ekosistemom. Centralizirani ponudniki, kot so borze in plačilni procesorji, morajo zdaj zagotavljati večjo preglednost, kar pomaga pri odkrivanju nezakonitih dejavnosti (če sploh so nezakonite). Na primer, podjetja kot je NiceHash je že prilagodil svoje storitve, da izpolnjuje regulativne zahteve, kot je poročanje o transakcijah nad določenim pragom (npr. 1000 evrov po TFR). Podobno GoCrypto/NAKA gradi ekosistem, ki vključuje možnosti tako za skrbniške kot neskrbniške denarnice, s čimer poskuša najti ravnovesje med regulacijo in uporabniško svobodo. Regulatorji trdijo, da so s tem zmanjšali tveganje finančnega kriminala in zaščitili potrošnike pred goljufijami seveda pa nihče ne razišče ali kakšen je bil sploh odstotek teh goljufij.

Vendar pa je cena tega "nadzora" izjemno visoka. Omejitve dušijo inovacije in zasebnost, kar je v nasprotju s temeljnimi načeli Bitcoina, Lightning omrežja in bi prav tako morala biti tudi Evrope in njenih prebivalcev. Uporabniki NiceHasha, ki rudarijo in dvigujejo Bitcoin prek Lightninga, se lahko znajdejo v položaju, kjer morajo razkriti svojo identiteto, kar zmanjšuje privlačnost platforme. Prav tako GoCrypto/Naka, ki je Ljubljano in posledično tudi Slovenijo postavil na zemljevid kot »bitcoin prijazno mesto oz državo«, tvega upad uporabnosti, če bo trgovcem zaradi regulacije opustil podporo za lastniške denarnice. In jo tudi bo, saj se bitcoin možnost na več kot 2000 plačilnih mestih že umika iz POS terminalov. Kritiki menijo, da takšna regulacija bolj ščiti interese tradicionalnih finančnih sistemov, kot pa dejansko preprečuje kriminal in pranje denarja.

Kaj lahko pričakujemo v prihodnosti?

V prihodnosti bi lahko EU še bolj zaostrila pravila, na primer še z uvedbo »Satoshi testa« – postopka, kjer bi uporabniki morali dokazati lastništvo denarnice z majhno transakcijo –, kar bi otežilo vstop novim uporabnikom Bitcoina. Tako NAKA kot NiceHASH, edina ponudnika, ki trgovcem v Sloveniji omogočata (oziroma sta omogočala) sprejemanje plačil v bitcoinih, sta začela z umikanjem svoje rešitve iz POS terminalov in po nekaj letih izgubljamo vsa plačilna mesta kjer lahko plačujete z bitcoinom preko lightning omrežja v Sloveniji. To Slovenijo in EU močno zavira pri sprejemanju nove tehnologije in EU uradniki so spet sami sebe ter posledično tudi vse uporabnike, ustrelili v koleno.

Ampak ni vse tako črno. Po drugi strani pa obstaja možnost, da se skupnost prilagodi. Razvijalci Lightning omrežja bi lahko ustvarili rešitve, kot so šifrirani podpisi z zasebnimi ključi prek omrežij, ki bi ohranili zasebnost, a še vedno zadostili regulativnim zahtevam, lahko bi trgovcem omogočili sprejemanje bitcoinov v svoje lastniške denarnice ali nekaj povsem drugega. NiceHash in Naka bi lahko investirala v tehnologije, ki omogočajo skladnost brez žrtvovanja uporabniške izkušnje. Vendar pa obstaja tveganje, da bo pretiran nadzor vodil v selitev uporabnikov in podjetij v regije z milejšo regulacijo, kot so Švica ali države zunaj EU. Pa tudi vlaganje v nove tehologije za podjetja v EU včasih nima smisla, saj se zakonodaja spreminja tako hitro kot prihajajo nove rešitve in hitro ti en zakon lahko uniči leta dela in ogromne finančne vložke. Le zato ker izgubljajo tla pod nogami in izgubljajo kontrolo nad prebivalstvo. A vseeno ne dvomimo, da se bo v prihodnosti našla rešitev ter da bo posameznik ostal suveren in samostojen, kar bi moral biti temelj EU in vsake države članice.

Je to namensko zaviranje razvoje Bitcoina ali dosega svoj namen?

EU trdi, da je cilj regulacije zaščita finančnega sistema in potrošnikov, a mnogi vidijo v tem poskus zaviranja Bitcoina in Lightning omrežja. Čeprav so morda zmanjšali delež nezakonitega pretoka sredstev, so hkrati ustvarili visoke ovire za zakonito uporabo kriptovalut. Težava je v tem, da ne obstaja nobena analiza v kakšnem odstotku se bitcoin uporablja za »nezakonite« namene, koliko denarja se »opere« ali karkoli podobnega… Poleg tega bi se lahko postavilo omejitev do nekega zneska kjer potrebuješ KYC pa tudi tega niso upoštevali oziroma predlagali… Več kot očitno, namesto da bi v celoti dosegli svoj namen – popolno preglednost in varnost –, so regulatorji ustvarili okolje, kjer se inovacije upočasnjujejo, prebivalci nadzirajo, manipulirajo in kontrolirajo, uporabniki pa se selijo k alternativam, kot so decentralizirane borze ali ne-regulirane jurisdikcije. Dolgoročno bi to lahko oslabilo konkurenčnost EU v globalnem kripto prostoru, medtem ko Bitcoin in Lightning omrežje nadaljujeta rast drugje. Za varnost uporabnika je bilo z novo regulacijo narejeno malo ali bolje rečeno nič. Spet so pripravili pravila, ki so namen le sama sebi in ne rešujejo niti enega problema. Sploh pa ne tistih, ki sploh ne obstajajo.

Zaključek

Regulacija v EU je dvorezen meč: krepi nadzor, a hkrati omejuje svobodo, ki jo obljubljajo tehnologije, kot je Lightning omrežje. Poštena in delovna podjetja se prilagajajo, a prihodnost bo odvisna od tega, ali bo EU našla ravnovesje med varnostjo in inovacijami ali pa bo nadaljevala z zatiranjem decentraliziranih rešitev, nadzorom posameznika in kontrolo svojih prebivalcev. Za zdaj ostaja vprašanje, ali gre za zaščito, za vzpostavitev kontrole svojih prebivalcev, nadzor nad njihovim denarjem ali zgolj za boj proti nečemu, česar regulatorji niti ne razumejo povsem.

Članke in prevode za blog na spletni strani pišejo različni člani, podporniki in skupine posameznikov v Bitcoin društvu Slovenije in ne pomenijo nikakršnih finančnih nasvetov. Vsak ima svoj pogled na samo tehnologijo, bitcoin in obstoječe sisteme. Društvo samo nudi opcijo, da delijo svoj pogled z večjim številom ljudi ter, da dobijo kakšen komentar oziroma odziv na svoje mnenje. Našemu društvu se lahko pridružite na bitcoin.si, telgram skupini oziroma skupini Kriptovalute — Slovenska Blockchain Skupnost — Bitcoin.si na Facebooku.